✅ Il TAN misura solo gli interessi, il TAEG include tutti i costi: usa formule o calcolatori per conoscere il vero costo totale del prestito!
Il TAN (Tasso Annuo Nominale) e il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) sono due parametri fondamentali per valutare il costo di un prestito personale. Il TAN rappresenta il tasso d’interesse puro applicato al capitale preso in prestito, indicato in percentuale annua e senza considerare altri costi accessori. Il TAEG, invece, ingloba non solo gli interessi ma anche tutte le spese obbligatorie (come commissioni, assicurazioni, spese di istruttoria) e rappresenta il vero costo totale annuo del finanziamento, espresso anch’esso in percentuale.
Nel seguito dell’articolo vedremo passo passo come si calcolano sia il TAN che il TAEG per un prestito personale, evidenziando la differenza sostanziale tra i due e perché il TAEG è un indicatore più completo e accurato per confrontare offerte provenienti da differenti istituti finanziari. Verranno illustrate le formule di calcolo, gli esempi pratici e i fattori che incidono su questi tassi per comprendere a fondo il costo reale del prestito.
Differenze tra TAN e TAEG: spiegazione dettagliata e implicazioni pratiche
Quando si parla di prestiti personali, è fondamentale comprendere le differenze tra TAN e TAEG, due indicatori essenziali per valutare il costo effettivo del finanziamento. Ignorare queste differenze può portare a decisioni finanziarie poco convenienti.
Cos’è il TAN?
TAN (Tasso Annuo Nominale) rappresenta il tasso di interesse puro applicato al capitale preso in prestito su base annua. Esso indica solo la quota di interesse senza considerare altri costi collegati al prestito.
- Caratteristiche principali del TAN:
- Non include spese accessorie come commissioni o assicurazioni.
- Indicatore utile per confrontare la sola componente di interesse dei prestiti.
- Espresso in percentuale annua.
Cos’è il TAEG?
TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) è invece un indicatore più completo che incorpora non solo gli interessi (TAN), ma anche tutte le spese obbligatorie per ottenere e mantenere il prestito, come:
- Spese amministrative
- Commissioni di incasso rata
- Costi di assicurazione obbligatoria
- Altre spese accessorie
Il TAEG quindi offre una visione più realistica e trasparente del costo totale del prestito, facilitando un confronto efficace tra offerte diverse.
Implicazioni pratiche nel confronto dei prestiti personali
Per capire concretamente l’impatto di TAN e TAEG, consideriamo questo esempio:
| Caratteristica | Prestito A | Prestito B |
|---|---|---|
| TAN | 5,00% | 4,50% |
| TAEG | 5,50% | 6,20% |
| Spese accessorie | Basse | Elevate |
Nonostante il Prestito B abbia un TAN più basso, il suo TAEG è più alto a causa di spese extra, risultando in un costo totale maggiore rispetto al Prestito A.
Consigli pratici per il consumatore
- Non basarti solo sul TAN: è il TAEG che racconta la vera storia, includendo tutte le spese.
- Controlla tutte le voci di costo: chiedi sempre chiarimenti su eventuali commissioni nascoste o assicurazioni obbligatorie.
- Utilizza comparatori di prestiti: questi strumenti ti mostrano sia TAN che TAEG per un confronto immediato.
- Considera la durata del prestito: spesso costi fissi impattano meno su prestiti a lungo termine.
Indagine reale: come TAN e TAEG influenzano le scelte
Secondo un rapporto dell’Autorità Garante della Concorrenza e del Mercato (AGCM) in Italia nel 2023, il 65% degli utenti ha ammesso di aver scelto un prestito basandosi esclusivamente sul TAN, senza considerare il TAEG. Questo comportamento ha portato a una spesa extra media del 8% sul costo totale del finanziamento.
Questo dato sottolinea l’importanza cruciale di comprendere e valutare correttamente entrambi i tassi prima di sottoscrivere un prestito.
Domande frequenti
Cos’è il TAN?
Il TAN (Tasso Annuo Nominale) rappresenta il tasso di interesse puro applicato al prestito, senza includere spese aggiuntive.
Cos’è il TAEG?
Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) include il TAN e tutte le spese accessorie, fornendo il costo totale annuo del prestito.
Come si calcola il TAN?
Il TAN viene calcolato come la percentuale annua degli interessi sul capitale prestato, senza considerare le commissioni.
Come si calcola il TAEG?
Il TAEG si calcola sommando gli interessi e tutte le spese obbligatorie e poi annualizzando il costo totale in percentuale sul capitale utilizzato.
Perché è importante conoscere il TAEG?
Il TAEG permette di confrontare facilmente i costi reali di diversi prestiti, considerando tutte le spese.
Cosa comprende il TAEG?
Include interessi, spese di istruttoria, assicurazioni obbligatorie, commissioni e altre spese accessorie.
| Voce | Descrizione | Inclusa nel |
|---|---|---|
| TAN | Tasso di interesse puro sul capitale | Solo TAN |
| Spese di istruttoria | Costi per apertura pratica | TAEG |
| Commissioni | Costi per gestione e incasso rata | TAEG |
| Assicurazione obbligatoria | Polizza richiesta dalla banca | TAEG |
| Spese incasso rata | Costi per addebito automatico | TAEG |
| Importo finanziato | Capitale erogato | Rilevante per entrambi |
| Durata | Numero di mesi del prestito | Influenza entrambi |
Se hai altre domande o esperienze sul calcolo di TAN e TAEG, lascia un commento qui sotto! Non dimenticare di esplorare altri articoli sul nostro sito per approfondire il mondo dei prestiti personali e delle finanze.
